《祐助企业》专栏
Menns B C TEO 張銘祐
特许会计师 | Wezmart Wealth Management 董事
在企业创业的早期阶段，融资是一个至关重要的议题。企业家往往怀揣着创业的梦想，但缺乏有效的融资计划和途径，往往会使得这些梦想黯然失色。 因此，对于企业家而言，掌握融资的基本思维和了解各种融资管道是至关重要的。 本文将探讨企业融资的基本思维以及市场上常见的融资管道，帮助企业家在融资之路上更加游刃有余。
企业家在寻求融资时，应该具备一定的基本思维，这些思维不仅能够帮助他们更好地准备融资过程中所需的材料和策略，还能够提升他们在融资市场上的竞争力：
• 了解融资管道及条件：
融资并非只有一种方式，各种机构和部门提供的融资条件各有不同。在寻求融资之前，企业家应该了解市场上的融资管道，并了解它们的条件和要求。
• 保持正确的心态：
寻求融资是一个严肃的过程，企业家不能轻率行事。应该以诚恳和认真的态度对待融资过程，避免草率行事，以免失去投资者的信任。
• 明确融资金额：
在寻求融资之前，企业家需要确定自己需要多少资金以及资金的用途。过高或过低的融资金额都会给投资者留下不好的印象，因此企业家需要谨慎考虑。
• 准备基本资料：
融资过程中需要准备各种基本资料，包括公司简介、执行摘要、财务规划报告等。这些资料需要精心准备，以吸引投资者的注意。
• 诚实应对尽职调查：
在融资过程中，投资者往往会进行尽职调查，企业家应该诚实地配合，并提供所需的信息。这不仅能够增加投资者的信任，也是企业家获得宝贵经验的机会。
以上的融资指南，提供了一些基本思维和布局，让企业家能够更好地准备和理解融资过程。 每一点都至关重要，特别是对于初创企业来说。 这些步骤可以帮助企业家在融资过程中更加有序和有效地进行布局，增加成功的机会。
随着经济环境的不断演变和科技的迅速发展，企业融资的方式和渠道也在不断变化。 从传统的银行贷款到现代的股权众筹，企业家们面临着更多的选择和挑战。 本文也将探讨现代企业融资的最新渠道，包括一站式咨询平台、创投机构、数字化融资平台等，为读者提供全面的了解和指导；当然，成熟的企业也可以通过首次公开上市（Pre-IPO）或大型私募基金来获得资金。 这里我们主要关注占市场多数的中小企业或者初创公司，因此我们不会详细讨论成熟公司的融资渠道：
• 一站式咨询平台
一站式中小型企业咨询平台为企业提供了全方位的咨询服务。 这些平台汇聚了各种专业知识和资源，包括财务重组、市场营销协助等服务。 企业可以通过这些平台获取专业建议，了解市场动态，并获得其他融资管道的信息。 最新的趋势表明，这些平台不仅提供传统的咨询服务，还开始向数字化和智能化方向发展，通过引入大数据分析、人工智能等技术，为企业提供更精准、个性化的服务。此外，一些平台还在积极探索与金融科技（FinTech）公司的合作，以提供更便捷、高效的融资解决方案；
类似的咨询平台例如最新的 “我的初创平台”（MYStartup），这个平台除了为初创公司和投资者提供所需的咨询，科技专才也可通过该平台觅职。 另外如imSME平台由大马信贷担保机构于2018年2月设立，提供线上一站式平台，供各大银行和机构推介融资产品和服务，或马来西亚中小企业机构（SME Corporation Malaysia）等机构都提供专业的企业咨询服务。
• 银行贷款
银行是最传统的融资渠道之一，创业者可以通过向银行申请贷款来获得资金支持。 银行贷款通常需要提供抵押品或担保人，并且有一定的利率和期限要求。 在贷款融资中， 也有一些提供微型贷款目前共有几家金融机构提供高达RM50,000之微型贷款予微型商家，即简易又便捷；这类型的微型贷款都无需抵押，惟需基本文件和商家的信用评估。
• 低利息贷款机构
除了传统银行贷款行业以外，在马来西亚，低利息贷款机构仍然是企业融资的重要渠道之一。 这些机构由政府相关单位成立，旨在为企业提供资金支持和金融服务。 最新的发展趋势表明，这些机构正在积极探索创新的贷款产品和服务模式，以满足企业多样化的融资需求。例如，一些机构开始推出针对特定行业或特定群体的定制化贷款产品，以提高融资的灵活性和适用性。 同时，一些机构还在积极引入区块链技术等新兴技术，以提升贷款审批的效率和安全性。 马来西亚兴业金融机构（MIDF）、马来西亚信贷担保公司（CGC）等都是提供低息贷款的机构。
• 创投机构
创投机构是为具有潜力的企业提供投资资金和支持的机构。 这些机构不仅提供资金，还提供资源整合和行业经验的支持，帮助企业实现增长和发展。 例如，摇篮基金Cradle Fund Sdn Bhd（Cradle），大马创投资本管理公司Malaysia Venture Capital Management Bhd. （MAVCAP）和马来西亚科技发展公司（MTDC）等机构为创业者提供投资和指导，助力他们实现创业梦想。
• 数字化融资平台
随着数字技术的不断发展，数字化融资平台成为了企业融资的新趋势。股权众筹平台和P2P借贷平台等数字化平台为企业提供了更便捷和灵活的融资方式。 例如，马来西亚的股权众筹平台 (ECF) Pitch-in，Alta Malaysia，Mystartr等和P2P借贷平台CapBay等平台为企业提供了更多选择和机会。
• 政府支持和奖掖计划
政府在促进中小型企业发展方面发挥着重要作用，通过各种奖掖计划和支持政策为企业提供资金和资源支持。 例如，马来西亚数字经济发展局Malaysia Digital Economy Corporation (MDEC), 大马对外贸易局(MATRADE) 等机构提供了各种奖掖和辅助金计划，帮助企业降低发展成本和风险。
• 特定对象融资、税收激励措施机构
在马来西亚，特定对象融资和税收激励措施机构旨在为特定行业或特定类型的企业提供融资支持和税收优惠，以促进这些行业或企业的发展。以下是一些代表性机构的介绍：
- 马来西亚投资发展局（MIDA）：MIDA是一家官方机构，为企业提供公司税收激励措施。
- Perbadanan Nasional Berhad (Pernas)： Pernas 是由马来西亚财政部所有的机构，其任务是领导马来西亚连锁产业的发展。
- 清真市场发展机构（Halal Industry Development Corporation，简称HDC）： HDC 的使命是引领马来西亚综合的清真生态系统和基础设施的发展，使马来西亚成为全球清真产业领域最具竞争力的国家。
这些特定对象融资和税收激励措施机构的目标是为特定行业或企业提供必要的支持，以促进其发展，进而推动整个经济的增长。企业可以通过与这些机构合作，获得融资支持、税收优惠等方面的帮助，从而更好地实现自身的发展目标。
综上所述，企业在寻求融资时应根据自身需求和条件选择适合的融资方式，并通过亲自拜访相关机构了解最新资讯和具体服务内容。 无论是通过政府机构、投资型机构还是新型融资平台，都可以为企业的发展提供有力支持。 因此，企业家们应该积极地利用各种融资管道，为自己的企业发展创造更多机会。
在未来，随着科技的不断发展和政策环境的不断优化，我们可以预见融资渠道将更加多元化和智能化。 企业家们应保持开放的心态，积极探索新的融资机会，以推动企业的创新发展和可持续增长。
作者简介：
Menns B C TEO 張銘祐
一名特许会计师，领导Wezmart Wealth Management 的债务与股权融资工作。致力于中小企业的发展，专注于股权众筹、P2P借贷，并促进与风投和私募股权投资者的联系。另外作为投资委员会成员，他的角色涉及了解中小企业的战略，并为持续成功提供不可或缺的融资解决方案。
电话: +6013 391 4314
公司网站: www.wezmart.com
公司地址：G-25, Bangunan Wezmart, Jalan Puteri 7/15,
Bandar Puteri, 47100 Puchong,
Selangor D.E., Malaysia
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